По статистике, 95 процентов людей не склонны к накопительству и не знают, куда уходит от 5 до 25 процентов дохода.
Мы пытаемся перепрограммировать людей, чтобы они относились к своим финансам правильно: часть дохода надо регулярно инвестировать на достижение тех или иных целей, начиная от покупки машины и квартиры и заканчивая собственным бизнесом и безбедной старостью. Финансовый план наглядно показывает, как это сделать.
На составление личного финансового плана уходит от нескольких дней до нескольких месяцев.
Первый шаг на пути составления плана - заполнение подробной анкеты. Для начала определяются краткосрочные и долгосрочные цели клиента, выясняется, чего хочет клиент: купить машину, квартиру, дачу или все сразу, планирует ли он оставить наследство. Причем консультант подскажет, о каких целях клиент забыл. Очень часто люди не пишут, что они будут содержать престарелых родителей, например.
Клиент должен расписать все свои доходы и расходы, активы и пассивы, указать, сколько тратится на повседневное питание и одежду, какую часть расходов занимают развлечения и хобби. Также в анкете учитывается будущий рост доходов и оценивается отношение к инвестиционным рискам. В зависимости от этого выбираются финансовые инструменты накоплений.
По итогам анкетирования консультант составляет план. Мы говорим клиенту, насколько реально достичь его целей и как это сделать.
Кроме того, консультанты подскажут, как можно реструктуризировать долг или же какой наиболее выгодный кредитный продукт выбрать. Ведь номинальная ставка по кредиту, допустим, 9 процентов годовых, а реально она может достигать 15 процентов.